W skrócie
Jeżeli nie wiesz, w których bankach zmarły miał konta, nie musisz wysyłać zapytań do kilkunastu instytucji. W Polsce działa Centralna Informacja o Rachunkach, która pozwala osobie mającej tytuł prawny do spadku uzyskać zbiorczą informację o rachunkach zmarłego w bankach i SKOK-ach.
To narzędzie służy do odnalezienia rachunków. Sam wynik nie daje jeszcze automatycznie prawa do wypłaty pieniędzy. Po uzyskaniu informacji trzeba zwrócić się do konkretnych banków i przejść ich procedurę spadkową.
Kiedy Centralna Informacja jest przydatna
Najczęstszy scenariusz wygląda tak: rodzina wie o jednym rachunku, ale w dokumentach pojawiają się przelewy z innych banków, stare karty albo informacje o lokatach.
Zamiast zgadywać, można po uzyskaniu prawa do spadku wystąpić o zbiorczą informację.
System obejmuje rachunki prowadzone w bankach oraz SKOK-ach. Może wskazać także rachunki wspólne, przy czym informacja o takim rachunku nie obejmuje danych drugiego współposiadacza.
Kto może złożyć wniosek
Kluczowy warunek: wnioskodawca musi wykazać tytuł prawny do spadku po posiadaczu rachunku.
W praktyce oznacza to, że potrzebne jest prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku albo zarejestrowany akt poświadczenia dziedziczenia.
Samo pokrewieństwo albo przedstawienie aktu zgonu nie wystarcza do uzyskania pełnej zbiorczej informacji.
W przypadku zmarłego przedsiębiorcy dodatkowe uprawnienia może mieć zarządca sukcesyjny.
Co zrobić krok po kroku
1. Najpierw potwierdź prawa do spadku
Jeżeli jeszcze nie masz postanowienia sądu ani aktu poświadczenia dziedziczenia, najpierw przejdź ten etap.
Centralna Informacja nie służy do sprawdzania kont „na wszelki wypadek” przez każdą osobę z rodziny.
2. Przygotuj dokument potwierdzający tytuł prawny
Zabierz dokument spadkowy i dokument tożsamości. Bank może poprosić również o dane zmarłego potrzebne do identyfikacji.
3. Złóż wniosek w dowolnym banku lub SKOK-u
Nie musisz wiedzieć, gdzie zmarły miał konto. Wniosek można złożyć za pośrednictwem banku lub SKOK-u uczestniczącego w systemie.
To właśnie sens Centralnej Informacji: jeden punkt dostępu do zbiorczego wyniku.
4. Zapytaj o opłatę
Bank lub SKOK może pobrać opłatę odpowiadającą kosztowi wygenerowania informacji.
Przed złożeniem wniosku zapytaj o aktualną taryfę, zwłaszcza jeśli działasz w imieniu kilku spadkobierców i chcesz uniknąć powielania wniosków.
5. Odbierz zbiorczą informację
W wyniku powinny znaleźć się informacje o podmiotach prowadzących lub prowadzących w przeszłości odpowiednie rachunki, numery rachunków oraz informacja, czy rachunek nadal jest prowadzony.
To punkt wyjścia do dalszego kontaktu z konkretnymi instytucjami.
6. Skontaktuj się z każdym wskazanym bankiem
Centralna Informacja nie wypłaca pieniędzy. Każdy bank ma własną procedurę dotyczącą:
- potwierdzenia śmierci,
- weryfikacji spadkobierców,
- ustalenia kwoty,
- wypłaty środków,
- ewentualnego podziału między kilka osób.
Czy system pokaże saldo
Zbiorcza informacja służy przede wszystkim do zidentyfikowania rachunków i banków. Nie traktuj jej jak pełnego zestawienia majątku z aktualnymi saldami.
Po otrzymaniu wyniku trzeba zwrócić się do konkretnego banku jako spadkobierca.
Czy znajdzie konto firmowe
Centralna Informacja obejmuje również rachunki prowadzone dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą. Przy firmie trzeba jednak pamiętać o szczególnych zasadach sukcesji i możliwej roli zarządcy sukcesyjnego.
Jeżeli zmarły prowadził jednoosobową działalność, sprawy bankowe połącz z analizą CEIDG, umów firmowych i zarządu sukcesyjnego.
Czego Centralna Informacja nie zastępuje
Nie zastępuje:
- sprawdzenia kredytów i pożyczek,
- analizy długów,
- poszukiwania polis,
- sprawdzenia rachunków maklerskich i części innych aktywów,
- ustalenia majątku cyfrowego czy kryptowalut.
To narzędzie do rachunków bankowych, a nie pełny rejestr majątku zmarłego.
Termin
Nie ma krótkiego terminu na samo złożenie wniosku do Centralnej Informacji. Warunkiem jest jednak wcześniejsze uzyskanie tytułu prawnego do spadku.
Jeżeli potrzebujesz danych o kontach, aby ocenić opłacalność przyjęcia spadku, pojawia się praktyczny problem: formalna zbiorcza informacja dla spadkobiercy jest dostępna po potwierdzeniu praw do spadku. Dlatego przy ryzyku długów trzeba równolegle korzystać z innych źródeł informacji i rozważyć profesjonalną pomoc.
Najczęstsze pytania
Czy mogę sprawdzić konta zmarłego samym aktem zgonu?
Nie. Do zbiorczej informacji wymagany jest tytuł prawny do spadku.
Czy muszę odwiedzić każdy bank?
Nie. Wniosek o zbiorczą informację możesz złożyć za pośrednictwem jednego banku lub SKOK-u.
Czy system obejmuje SKOK-i?
Tak.
Czy pokaże konta wspólne?
Może zawierać informacje o rachunkach wspólnych, ale bez danych współposiadacza.
Czy wynik oznacza, że mogę od razu wypłacić pieniądze?
Nie. Z wynikiem kontaktujesz się z konkretnym bankiem, który przeprowadza własną procedurę wypłaty.
Co dalej
Po odnalezieniu rachunków przeczytaj Konto bankowe po śmierci właściciela i Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci.